همه چیز درباره کیف پول آپ

همه چیز درباره کیف پول آپ

اپلیکیشن آپ با ۴۰ میلیون کاربر ثبت‌نام‌شده را می‌توان رهبر بازار فناوری‌های مالی ایران دانست. شرکت آپ با تکیه بر این جامعه آماری، کیف پول آپ را توسعه داده است. کاربران می‌توانند به کمک این کیف پول، مبادلات مالی خود را بدون نیاز به حمل پول فیزیکی یا کارت بانکی انجام دهند. همچنین کسب‌وکارها به کمک کیف پول آپ می‌توانند تجربه کاربری خوبی برای کاربران در پرداخت الکترونیکی رقم بزنند و دیگر دغدغه اتصال به درگاه‌های بانکی مختلف را نداشته باشند. در حال حاضر روزانه بیش از ۱ میلیون تراکنش مالی از طریق کیف پول آپ انجام می‌شود.

کیف پول دیجیتال

طی یک دهه گذشته، روش‌های پرداخت برای حمایت از نیازهای مشتری و کسب‌وکار تکامل‌ یافته‌اند. کشورهایی با نرخ بالای استفاده از کارت‌های بانکی مانند انگلیس و آمریکا، به استفاده از کیف پول‌های دیجیتال روی آورده‌اند که امن هستند و استفاده از آن‌ها آسان است. کیف پول دیجیتال را می‌توان به مقدار موردنیاز شارژ کرد تا مبادلات مالی خود را بدون نیاز به حمل پول فیزیکی یا استفاده از کارت بانکی انجام داد. در تصویر زیر می‌توانید سهم هر کدام از روش‌های پرداخت را در سه کشور مکزیک، مالزی و انگلیس مشاهده کنید.

سهم ابزارهای پرداخت پول در سه کشور انگلیس، مالزی و مکزیک در سال ۲۰۲۰
سهم ابزارهای پرداخت پول در سه کشور انگلیس، مالزی و مکزیک در سال ۲۰۲۰

استفاده از روش‌های پرداخت مناسب که تجربه خوبی به کاربران بدهد، می‌تواند به کسب‌وکارها کمک کند تا فروش خود را افزایش دهند. کیف پول دیجیتال علاوه بر امنیت و استفاده آسان از آن، یک مزیت دیگر نیز دارد؛ عدم نیاز به استفاده مکرر از رمز پویا. کیف پول دیجیتال در ایران می‌تواند به کاربران کمک کند تا فرایند پرداخت‌های مالی خود را سریع‌تر انجام دهند و دیگر با مشکلات مختلف رمز پویا مواجه نشوند. طبق آمار شاپرک در سال ۱۳۹۸، سهم هر کدام از روش‌های پرداخت در جدول زیر قابل مشاهده است که با نرخ بالایی در حال رشد هستند.

سهم هر ابزار پذیرش از تعداد تراکنش های مالی در سال ۱۳۹۸
سهم هر ابزار پذیرش از تعداد تراکنش‌های مالی در سال ۱۳۹۸

با توجه به سه نمودار زیر، به ترتیب ۹۴٪، ۱۰۰٪ و ۹۴٪ از تراکنش‌های اینترنتی، موبایلی و کارتخوان فروشگاهی مبلغی کمتر از ۲ میلیون ریال داشته‌اند. به عبارتی تعداد ۹۴٪ از تمامی تراکنش‌های صورت گرفته از طریق شاپرک، یعنی عدد معادل ۲۵ میلیارد تراکنش، مبلغی کمتر از ۲ میلیون ریال داشته‌اند که می‌توانند از طریق کیف پول دیجیتال انجام شوند.

سهم ابزار پذیرش اینترنتی از تراکنش های مالی با مبلغ کمتر از ۲ میلیون ریال در سال ۱۳۹۸
سهم ابزار پذیرش اینترنتی از تراکنش‌های مالی با مبلغ کمتر از ۲ میلیون ریال در سال ۱۳۹۸
سهم ابزار پذیرش موبایل از تراکنش های مالی با مبلغ کمتر از ۲ میلیون ریال در سال ۱۳۹۸
سهم ابزار پذیرش موبایل از تراکنش‌های مالی با مبلغ کمتر از ۲ میلیون ریال در سال ۱۳۹۸
سهم ابزار کارتخوان فروشگاهی از تراکنش های مالی با مبلغ کمتر از ۲ میلیون ریال در سال ۱۳۹۸
سهم ابزار کارتخوان فروشگاهی از تراکنش‌های مالی با مبلغ کمتر از ۲ میلیون ریال در سال ۱۳۹۸

امکانات کیف پول آپ

کیف پول دیجیتال آپ این امکان را به کاربران می‌دهد تا تنها با یک بار شارژ کیف پول خود، امکانات مختلفی مانند استفاده از خدمات موجود در اپلیکیشن آپ، انتقال پول به دیگران، پرداخت مبلغ خُرد در خریدهای روزانه و … را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. کاربرد کیف پول بیشتر برای پرداخت‌های خرد است. با توجه به اینکه چنین پرداخت‌هایی عموماً به‌صورت نقد انجام می‌شود، نیاز به حمل کیف پول فیزیکی وجود دارد. با همه‌گیری ویروس کرونا، تمایل افراد به جابه‌جایی فیزیکی پول به دلیل احتمال ابتلا به بیماری کاهش یافته و توصیه می‌شود تا حد امکان از لمس بی‌مورد پول خودداری شود. همچنین کیف پول دیجیتال این امکان را فراهم می‌سازد تا کاربران با امنیت بیشتری پول خرد همراه داشته باشند.

ادغام کیف پول آپ در اپلیکیشن‌ها

اپلیکیشن‌های مختلف می‌توانند کیف پول مختص به خود را داشته باشند تا مبادلات مالی با کاربران را انجام دهند. استفاده از کیف پول شخصی نیاز به فراهم‌سازی زیرساخت و هزینه زمانی و مالی دارد. اما با توجه به اینکه ۴۰ میلیون نفر در ایران اپلیکیشن آپ را نصب کرده‌اند، استفاده از یک کیف پول برای انجام پرداخت‌های خرد اپلیکیشن برای کاربران و کسب‌وکارها مفید است.

در این حالت، کاربران نیازی ندارند تا برای استفاده از هر اپلیکیشن، کیف پول اختصاصی آن اپلیکیشن را شارژ کنند و با شارژ کیف پول آپ می‌توانند از چندین اپلیکیشن، خرید خود را انجام دهند. در حال حاضر خدمات مختلفی مانند پرداخت قبض، خرید بیمه، پرداخت عوارضی، خرید شارژ، اسنپ و … در اپلیکیشن آپ ارائه می‌شود که کاربران می‌توانند از طریق کیف پول خود اقدام به خرید و استفاده از آن‌ها کنند.

اپلیکیشن های ادغام شده در کیف پول آپ

کیف‌به‌کیف

استفاده از کیف پول آپ، انتقال پول میان افراد را آسان‌تر می‌کند. تنها کافی‌ست کاربر شماره موبایل فردی که قصد انتقال پول به آن را دارد وارد کرده تا با کارمزدی کمتر از کارمزد کارت‌به‌کارت، انتقال پول انجام شود. کارمزد انتقال پول از طریق کیف پول آپ از ۵۰۰ تا ۵۰۰۰ ریال است. این روش سرعت بیشتری را در اختیار کاربران قرار می‌دهد و نیازی به مبادله شماره کارت و مراجعه به خودپرداز یا استفاده از رمز دوم ندارد.

انتقال پول به کیف پول دیگران در کیف پول آپ

پرداخت خودکار

انجام مبادلات مالی به‌صورت خودکار، ویژگی دیگر کیف پول آپ است. کاربران می‌توانند خدماتی مانند پرداخت عوارضی و خرید بسته اینترنتی را به‌صورت خودکار انجام دهند. با واریز پول به کیف پول آپ و ثبت اطلاعات لازم مانند شماره پلاک خودرو یا نوع بسته اینترنتی، می‌توان مشخص کرد تا در زمان نیاز مبلغ به‌صورت خودکار از کیف پول کم شده و پرداخت انجام شود.

اهدای جوایز به تعداد زیادی از افراد

کاربرد دیگر کیف پول این است که کسب‌وکارها برای پرداخت پاداش یا اهدای جوایز به تعداد نسبتاً زیادی از افراد می‌توانند از کیف پول آپ استفاده کنند. به عنوان مثال برای پرداخت عیدی کارکنان یا اهدای جوایز نقدی به مشتریان، می‌توان کیف پول آن‌ها را شارژ کرد. برای این منظور تنها کافی‌ست شماره تلفن همراه فرد موردنظر و مبلغ وارد شود تا انتقال پول انجام شود. این ویژگی برای کمپین‌های تبلیغاتی که به تعداد زیادی از برندگان جوایز نقدی اهدا می‌کنند، کاربرد دارد؛ به‌خصوص اگر برگزاری کمپین از طریق شماره تلفن همراه باشد.

ادغام نشان‌پرداخت و کیف پول آپ

نشان‌پرداخت، سامانه پرداخت از طریق QR اپلیکیشن آپ است. هر فردی با نصب اپلیکیشن آپ، یک QR کدِ اختصاصی دریافت می‌کند. همچنین فروشگاه‌ها و کسب‌وکارها می‌توانند یک QR کد اختصاصی تهیه کنند تا از طریق اپلیکیشن آپ از مشتریان پول خود را دریافت کنند. برای پرداخت پول از طریق این سامانه کافی‌ست کاربر گوشی خود را ۹۰ درجه چرخانده و QR کد را اسکن کند. سپس به راحتی می‌تواند از طریق کارت بانکی یا کیف پول آپ پرداخت اینترنتی انجام دهد. پرداخت از طریق نشان‌پرداخت می‌تواند از طریق موجودی کیف پول آپ یا پرداخت الکترونیکی از طریق کارت بانکی صورت گیرد.

ادغام دو ویژگی نشان‌پرداخت و کیف پول در اپلیکیشن آپ به کاربران این امکان را می‌دهد تا پرداخت‌های خرد مانند کرایه تاکسی، خرید از فروشگاه‌ها و … را بدون نیاز به انجام مراحل پرداخت اینترنتی از طریق کارت بانکی و دریافت رمز دوم انجام دهند.

امنیت برداشت پول 

موجودی کیف پول در هر زمانی می‌تواند به کارت بانکی تعریف‌شده واریز شود. در صورتی که کارت بانکی مقصد مربوط به بانک ملی باشد، واریز آنی خواهد بود. در غیر این صورت، واریز به کارت بانکی در اولین سیکل پایا انجام خواهد شد.

برای انتقال موجودی کیف پول به کارت بانکی، چک شاهکار انجام می‌شود. در این حالت، شماره موبایل کیف پول باید با کارت بانکی و کد ملی مربوط به حساب بانکی یکسان باشد و اطلاعات مربوط به این سه، متعلق به یک نفر باشد. در این حالت از انتقال موجودی کیف پول به حساب بانکی افراد غریبه جلوگیری می‌شود و احتمال دزدی کاهش می‌یابد.

چشم‌انداز کیف پول آپ

از اهداف آپ برای گسترش کاربرد این کیف پول، همکاری با کسب‌وکارها و اپلیکیشن‌های مختلف است. آپ به‌دنبال همکاری با مجموعه‌هایی است که در وهله اول تعداد کاربران بالایی در حدواندازه آپ دارند. دلیل تمایل به همکاری با چنین کسب‌وکارهایی هزینه زمانی و مالی است که آپ باید برای ادغام و پشتیبانی از آن با این مجموعه‌ها صرف کند تا خدمات کیف پول خود را به کسب‌وکارها ارائه دهد. همچنین تراکنش‌های مالی این کسب‌وکارها باید به‌صورت خرد و با مبلغ کمتر از ۲ میلیون ریال باشد تا با امکانات کیف پول سازگار باشد. بنابراین کسب‌وکارهایی با محصولات و خدماتی که پرداخت‌های کمتر از ۲ میلیون ریال و تعداد کاربر نسبتاً بالایی دارند، در جامعه هدف آپ قرار دارد.

این کیف پول به گونه‌ای طراحی شده که کسب‌وکارها و اپلیکیشن‌های مختلفی می‌توانند از آن استفاده کنند. این کیف پول در حال حاضر با کیف پول اسنپ‌فود و تاکسی اینترنتی اسنپ ادغام شده و به زودی با دیگر کسب‌وکارهای مجموعه اسنپ ادغام خواهد شد.