مردم از سالهای دور تاکنون به دنبال افزایش سرمایه و ثروت خود بودهاند. اصلیترین راه برای این کار، سرمایهگذاری است. مردم ایران مدتهاست که با سرمایهگذاری در بازارهای مختلف، سود یا ضرر زیادی دیدهاند. این موضوع در سالهای اخیر با افزایش و رشد تورم، بیشتر مورد توجه قرار گرفته است. به طور مثال، سرمایهگذاری در بورس، موضوع بحث بسیاری از مردم شده و خیلیها قصد ورود به این بازار را دارند. البته واضح است که این کار نیاز به تخصص و تجربه کافی دارد. حتی با وجود تخصص و تجربه ممکن است فرد به نتیجه دلخواه نرسد.
مانو در یک نگاه
شرکت مانو زیر مجموعه شرکت تحلیلگر امید است. این شرکت از سال ۱۳۹۲ تاکنون در بازارهای مالی با استفاده از معاملات الگوریتمی و هوش مصنوعی (AI) توانسته سرمایه شرکتهای مختلف را افزایش دهد. مدل تحلیلگر امید B2B بوده و مدل مانو B2C است. این یعنی مأموریت مانو، مدیریت و افزایش سرمایه مردم است.
مانو ترکیبی از برنامهنویسی کامپیوتر، هوش مصنوعی و دانش مالی است. با استفاده از برنامهنویسی، نرمافزار شکل میگیرد و از طریق هوش مصنوعی، بهینهسازی و پیشبینی فرایندها انجام میشود. همین طور با استفاده از دانش مالی، موارد مختلف تحلیل شده تا بهترین تصمیمِ ممکن اتخاذ شود.
کاربر در مانو میتواند بدون داشتن هیچ گونه دانش مالی در چهار طرح مختلف با میزان ریسکهای متفاوت سرمایهگذاری کرده و در هر زمان که بخواهد پول خود را طی چند روز کاری برداشت کند؛ زیرا بانک سامان پشتوانه مانو بوده و نقدشوندگی سرمایه کاربران را تضمین میکند.
با خواندن این مقاله، علاوه بر پی بردن به مشکلات بازارهای مالی ایران با نحوه عملکرد تحلیلگر امید، مانو و مزایای آنها هم آشنا میشوید.
داستان شکلگیری شرکت تحلیلگر امید
پروژه صنعتی در کرمان
امید موسوی، همبنیانگذار امید و مانو
امید موسوی، همبنیانگذار و مدیرعامل شرکت تحلیلگر امید، تحصیلات خود را در رشته مهندسی مواد یا متالوژی آغاز کرد. او در میانه تحصیل به علت علاقه به کارهای صنعتی و عملی و همچنین داشتن پیشزمینه ریاضی و فنی قوی موفق شد تا در یک پروژه صنعتی در یک تیم ۱۰ نفره متشکل از اساتید و دانشجویان دکتری انتخاب شده و به کرمان برود.
این پروژه صنعتی مربوط به دستگاهی میشد که از مدار خارج شده و روزانه ضررهای میلیارد تومانی به دولت و مردم وارد میکرد. تنها کشور تولیدکننده این دستگاه کانادا بود و به علت تحریمها، امکان همکاری با شرکت تولیدکننده برای تعمیر آن وجود نداشت. بنابراین، وظیفه امید و همتیمیهای او کاهش ضررهای این دستگاه و بهبود عملکرد آن بود.
این پروژه تقریباً دو سال و نیم طول کشید. در طی این مدت، روشهای گوناگونی مورد آزمایش قرار گرفت و در نهایت یک نرمافزار شبیهسازی بر پایه هوش مصنوعی ایجاد شد. این نرمافزار، تکنولوژی جدیدی برای این دستگاه در دنیا بود. بنابراین، نسخههای آن به کشورهای مختلف فروخته شد. با استفاده از این نرمافزار نه تنها ضررهای مالی برطرف شد؛ بلکه باعث شد تا ۲ میلیارد تومان هم بیشتر از حالت سابق سودآوری حاصل گردد.
طبق گفته امید، آنها در حین این پروژه مشکلات زیادی را تجربه کردند. یکی از این مشکلات، عدم تمایل کارگران به بهبود فرایندها بود. به طور کلی، آنها با تغییر شغل خود مشکل داشتند. این موضوع سبب شد تا این تیم که از افرادی با سنین، سطح تحصیلات و دانش مختلف تشکیل شده بود، با تمام توان در کنار یکدیگر بایستند و یک تیم واقعی را شکل دهند.
نتیجه مهم دیگر این پروژه برای امید، یادگیری هوش مصنوعی و پیشبینی فرایندها با استفاده از همین دانش بود.
افزایش سرمایه ناشی از موفقیت پروژه صنعتی
امید موسوی در سال ۱۳۹۱ توانست ۳۰۰ میلیون تومان از موفقیت پروژه صنعتی در کرمان کسب درآمد کند. او سپس تصمیم گرفت تا این سرمایه را افزایش دهد. طبق گفته امید، او مدل پیشبینی با استفاده از هوش مصنوعی را که در صنعت فراگرفته بود، در بازارهای مالی پیادهسازی کرد و توانست سرمایه خود را به ۱/۵ میلیارد تومان افزایش دهد. او به صورت موازی در دوره MBA دانشگاه صنعتی شریف مشغول به تحصیل شد و بسیاری از مفاهیم مالی و اقتصادی را فراگرفت.
امید طی سالهای تحصیل خود در دانشگاه شریف، پس از مطالعه گزارشهای مجمع جهانی اقتصاد (World Economic Forum) با آمار جالبی مواجه شد. این آمار از رتبه بد ایران در توسعه بازارهای مالی حکایت داشت. به گفته امید، خواندن این گزارش، تجربه خودش در حوزه هوش مصنوعی و بازارهای مالی، موجب شکلگیری شرکت تحلیلگر امید شد.
مشکل، ضعف ایران در توسعه بازارهای مالی
گزارشهای مجمع جهانی اقتصاد نشان از ضعف ایران در بازارهای مالی دارند. به طور مثال در سال ۲۰۱۸، ایران در بازارهای رقابتپذیر در دنیا، ۶۹ اُمین کشور (از مجموع ۱۳۷ کشور) بود. این رتبه حاصل مجموع رتبههای ایران در زیرمجموعههایی مانند سلامت، نوآوری، زیرساختهای آموزشی و … است. طبق این آمار، ایران رتبه مناسبی در اندازه بازار (کشور ۱۹ اُم)، سلامت (۵۰ اُم) و تحصیلات تکمیلی (۵۱ اُم) دارد. اما در بازارهایی مانند کارآمدی نیروی کار و توسعه بازارهای مالی جزو آخرین کشورها است.
این یعنی زیرساختهای سلامت و تحصیلات تکمیلی در ایران نسبتاً خوب است و آن چه نیاز است تا باعث رشد اقتصاد کشور شود، بهبود مواردی مانند توسعه بازارهای مالی است.
طبق همین گزارش، بزرگترین مشکلاتی که کشور ایران دارد و نیاز است تا کسبوکارها به رفع آنها بپردازند، دسترسی به منابع مالی و مدیریت سرمایه است. به شکل زیر توجه کنید.
طبق گفته امید موسوی، در ایران مشکل تأمین مالی برای استارتاپها، دولت، مردم و شرکتهای بزرگ مطرح است. به فرض اگر یک شرکت بزرگ مانند پتروشیمی خلیج فارس بخواهد یک خط تولید جدید راهاندازی کند، به ۲۵۰۰ میلیارد تومان سرمایه نیاز دارد و برای این کار باید از بانک، وامی با بهره بالا بگیرد. از طرفی سود تولید در ایران بسیار اندک بوده و به همین دلیل این شرکت نمیتواند به خوبی از پس بازپرداخت وام بربیاید.
سؤالی که اکنون پیش میآید این است که آیا در سایر نقاط دنیا هم وضع به همین منوال است؟ راهحل برای تأمین سرمایه چیست؟
بازار سرمایه در دنیا، سرمایهگذاری غیرمستقیم مردم در بورس
وظیفه تأمین سرمایه برای تولیدکنندگان در دنیا بر عهده بازار سرمایه یا همان بورس است. طبق گفته امید موسوی، حدود ۷۰٪ از تأمین مالی تولیدکنندگان در دنیا از طریق بازار سرمایه انجام میشود. همچنین بیشتر سرمایه مردم، در این بازار وجود دارد.
به نمودار زیر که مربوط به کشور آمریکا است، نگاه کنید. نکته قابل توجه این است که بیشتر مردم آمریکا به صورت غیرمستقیم در بورس سرمایهگذاری کردهاند.
همان طور که مشاهده میکنید، بیشتر مردم آمریکا بیش از نیمی از سرمایه خود را در صندوقهای سرمایهگذاری قرار میدهند. در بقیه نقاط دنیا هم بیشتر سرمایه مردم به بازار سرمایه تزریق شده است.
طبق گفته امید، با وجود هیاهوی اخیر مردم در بازار بورس، در حال حاضر کمتر از ۵٪ از کل سرمایه مردم ایران در بازار بورس وجود دارد. البته همین میزان از سرمایه مردم هم عموماً به صورت اشتباه به بازار سرمایه تزریق شده است؛ زیرا بیشتر مردم ایران برخلاف سایر نقاط دنیا، به صورت مستقیم در بازار بورس فعالیت میکنند. این نتیجه شکلگیری یک باور غلط در میان مردم است:
«بورس شغل دوم، درآمد اول.»
راهحل چیست؟
حال این سؤال مطرح است که آیا ایران کشور فقیری است و پول ندارد؟ خیر. امید موسوی در همین رابطه میگوید:
«ایران مانند بیماری است که مرض قند خون دارد. این بیمار میزان قند زیادی در خون خود دارد و این باعث میشود که گرسنه و تشنه شده و با عطش فراوان به سمت آب و غذا برود. از طرفی سلولهای او به علت کمبود قند در حال مرگ هستند. این موضوع باعث میشود که بیمار روزبهروز نحیفتر و لاغرتر شده و به سمت مرگ پیش رود. راه درمان این بیماری استفاده از انسولین است. این ماده، قند موجود در خون را به سمت سلولهای بدن هدایت میکند.
نقدینگی در دست مردم ایران مقدار قابل توجهی است. مردم همانند بیماری هستند که به سمت بازارهای مختلفی مانند بورس، طلا، مسکن و … یورش برده و آن را از بین میبرند؛ درحالی که تولیدکنندگان از کمبود سرمایه رو به افول هستند. در واقع مانو همانند انسولین است برای اقتصاد جامعه ایران. این مجموعه با هدایت سرمایه مردم به سمت تولیدکننده باعث افزایش سود و بهبود شاخصهای اقتصادی خواهد شد.»
نیاز به یک هوش فرا انسانی
تحلیل و معامله کردن در بازار سرمایه یک کار حرفهای و تمام وقت است و نیاز به دانش و تجربه بالایی دارد. شرکتهای زیادی در بازار بورس وجود داشته و تمامی آنها صورتهای مالی مفصل و گوناگونی دارند. از طرفی روزانه میلیونها معامله صورت گرفته و اخبار گوناگونی در جامعه پخش میشود که بر روی بازار تأثیر میگذارند. بنابراین، حتی با داشتن دانش و تخصص بالا شاید نتوان بازار سرمایه را به درستی پیشبینی کرد؛ زیرا عوامل زیادی در این موضوع دخیل هستند که نیروی انسانی از محاسبه تمام آنها ناتوان است. بنابراین، به یک هوش کامپیوتری یا مصنوعی نیاز است تا پیشبینیهای بازار به خوبی انجام شده و بهترین تصمیم گرفته شود.
مثلث مدیریت ثروت و ناتوانی سبدگردانها
طبق صحبتهای امید موسوی، امروزه برای مدیریت درست ثروت نیاز است تا سه رکن در کنار یکدیگر باشند. این سه رکن عبارتاند از:
- دانش فنی: این یعنی تحلیل مالی و اقتصادی بازار سرمایه و پیشبینی دقیق که با استفاده از هوش کامپیوتری یا مصنوعی باشد. سبدگردانهای حال حاضر کشور چنین ویژگی ندارند.
- تکنولوژی: این یعنی توانایی پاسخگویی به میلیونها نفر. سبدگردانها تنها کسانی را پذیرش میکنند که مقدار سرمایه زیادی (به طور مثال چندین میلیارد تومان) دارند.
- مارکتینگ سرمایه: این یعنی اعتماد مردم برای قرار دادن سرمایه خود. بانکها به خوبی از پس این رکن برآمدهاند و مردم اعتماد زیادی برای سپردن سرمایههایشان به بانکها دارند. در صورتی که در مورد سبدگردانها این طور نیست.
در واقع سبدگردانها تا حدودی دانش فنی دارند. نرمافزارهای پرداخت الکترونیک تنها تکنولوژی دارند و بانکها هم تنها مارکتینگ سرمایه دارند. این در حالی است که مانو تمامی این ویژگیها را با هم دارد.
تمامی معاملات و پیشبینیهای مانو به وسیله هوش مصنوعی انجام میشود که این هوش رفته رفته بالغتر شده و پیشبینیهای دقیقتری خواهد داشت. علاوه بر این، یک نرمافزار با رابط کاربری ساده دارد که تمامی فرایندهای احراز هویت، واریز و برداشت پول در آن به صورت دیجیتالی انجام میشود.
شرکت تحلیلگر امید، ۴ نوبت جذب سرمایه داشته که آخرین سرمایهگذار آنها بانک سامان بوده است. بنابراین، همکاری و سرمایهگذاری بانک سامان در مانو باعث میشود تا رکن مارکتینگ سرمایه به خوبی شکل گرفته و اعتماد مردم به این مجموعه افزایش یابد.
مانو، پلتفرم مدیریت ثروت خرد
شرکت تحلیلگر امید شامل یک سامانه معاملات الگوریتیمی B2B به نام اُپتیمکس، یک کارگزاری، یک شرکت OMS و مانو است. مانو در سال ۱۳۹۸ با هدف مدیریت و افزایش سرمایه مردم تأسیس شد.
طرحهای سرمایهگذاری در مانو
مانو شامل ۴ طرح سرمایهگذاری زیر میشود:
- ققنوس، طرح بدون ریسک
این طرح تقریباً مشابه سپرده بانکی است. سرمایه در این طرح به صندوق سرمایهگذاری امین سامان تزریق میشود و درآمد ثابت با واریز سود ماهیانه دارد. بازده این طرح در یک سال گذشته ۱۹/۶٪ بوده و مزیت آن نسبت به بانکها، سود روزشمار و ریسک کمتر است؛ زیرا این طرح بیشتر شامل خرید اوراق دولتی است.
- سیمرغ، طرح با ریسک متوسط
این طرح ترکیبی از سرمایهگذاری در بازار بورس، طلا و سپرده بانکی است که در یک سال گذشته بیش از ۴۵۰٪ بازدهی داشته است.
- هما، طرح با ریسک بالا
تمامی سرمایهگذاری این طرح در بازار بورس است. بازده این طرح در یک سال گذشته بیش از ۳۲۰٪ بوده است.
- طاووس، سبدگردانی اختصاصی
سرمایهگذار در این طرح باید بالای ۱ میلیارد تومان سرمایه داشته باشد. این طرح کاملاً اختصاصی است و سرمایهگذار میتواند جزئیات سهام و پروفایل ریسک خود را مشاهده کند. همچنین سرمایهگذار در این طرح یک مدیر سبد دارد که میتواند در هر زمان با او ارتباط برقرار کرده و در موارد مختلف سرمایهگذاری مشورت بگیرد.
سود محاسبه شده در طرحهای بالا به صورت مرکب بوده و کاربر در هر زمانی میتواند پول خود را برداشت کند. همچنین کارمزد مانو به صورت سالانه ۲٪ از سود محاسبه میشود.
مزایای مانو
کارگزاری اختصاصی
شرکت تحلیلگر امید در ابتدا یک استارتاپ بود. این استارتاپ در ادامه فعالیت خود موفق شد یک شرکت کارگزاری را خریداری کند. در واقع این اتفاق در ایران و حتی در دنیا نادر است؛ زیرا عموماً این قضیه وارونه بوده و کارگزاریها موفق به خریدن و مالکیت یک شرکت نرمافزاری میشوند.
طبق گفته امید:
«ما یک مجموعه مدیریت دارایی هستیم که کارگزاری، یک طبقه از ما است.»
برخورداری از ضامن نقدشوندگی
با توجه به این که بانک سامان پشتوانه مانو است، کاربران در هر زمانی میتوانند پول خود را برداشت کنند و بین ۳ تا ۷ روز کاری زمان لازم است تا واریز به حساب آنها انجام شود.
رابط کاربری ساده
صفحه مدیریت سرمایه در مانو کاملاً ساده است و کاربر میتواند واریز و برداشت وجه را به سادگی انجام داده و سرمایه خود را در یکی از طرحهایی که گفته شد قرار داده و گزارش حساب خود را مشاهده کند. تصویر پایین فضای کاربری مانو را نشان میدهد.
صفحه کاربری (پیشخوان) مانو
ریسک کمتر از ورود مستقیم به بازار و سود بیشتر
به گفته امید موسوی، اگر شما به بنگاه معاملات املاک بروید، به شما توصیه میکنند که زمین یا خانه خریداری کنید. اگر به سراغ کارگزاریها بروید، به شما توصیه میکنند که وارد بورس شوید. اگر هم به سراغ طلافروشیها بروید، به شما توصیه میکنند که سکه طلا بخرید. اما در مانو، مدیریت ثروت تنها در بورس نیست و این سرمایهگذاری به صورت گسترده صورت میگیرد که ریسک را کاهش میدهد.
متوسط سود سرمایه در مانو از متوسط شاخص در بازارهای مختلفی مانند بورس، طلا و … بیشتر بوده است. با این که مانو ریسکپذیری کمتری دارد؛ اما سود بالاتری را کسب میکند. این موضوع به علت الگوریتمهایی است که به وسیله آنها سرمایهگذاری صورت میگیرد. در واقع مزیت رقابتی مانو، استفاده از الگوریتمها و هوش مصنوعی است.
پشتیبانی هفت روزه و ۲۴ ساعته
با این که این نوع پشتیبانی در عموم استارتاپها و برخی از شرکتها عادی است؛ اما در بازار سرمایه یک مزیت قابل توجه است. زیرا کارگزاریهای مختلف تنها در ساعات اداری پاسخگوی مردم هستند.
شفافیت و معافیت کامل مالیاتی
کاربر میتواند به صورت شفاف در هر زمان میزان سرمایه و سود خود را مشاهده کند. همچنین این سود بر خلاف سود بانکی، معافیت کامل مالیاتی دارد.
چشمانداز مانو
مدیریت ثروت هوشمند برای همه مردم
طبق گفته امید موسوی، در مانو هر فرد با هر میزان سرمایه میتواند سرمایهگذاری داشته باشد و سرمایه خود را افزایش دهد. بنابراین، اصلیترین چشمانداز این مجموعه، تبدیل شدن به مشاور هوشمند مردم برای افزایش سرمایه و بهبود حال مردم با بهتر شدن وضع اقتصادی جامعه و تولید است.
جذب ۱۵۰ هزار میلیارد تومان سرمایه
در حال حاضر بیش از ۳۰۰۰ میلیارد تومان از سرمایه مردم در مانو مدیریت میشود و این مجموعه پیشبینی میکند تا طی دو سال آینده حدود ۱۵۰ هزار میلیارد تومان از سرمایه مردم را مدیریت کند.
طرح طلا و مسکن
طبق گفته امید موسوی، قرار است تا طرح سرمایهگذاری فقط به صورت طلا در سه ماه آینده در مانو اجرایی شود. همچنین در ۶ ماه آینده طرحی با عنوان مسکن آماده میشود که در این طرح، صاحبخانهها میتوانند به طور مثال ۴۰٪ از سهم خانه خود را عرضه کنند تا مردم برای این مقدار معامله داشته باشند.
این طرح باعث میشود تا قیمت مسکن شفاف شود. علاوه بر این صاحبخانه که ۶۰٪ ملک را دارد میتواند از سرمایه جذب شده روی ۴۰٪ دیگر استفاده کند. همچنین مردم میتوانند به طور مثال یک متر مربع از خانهای در شمال تهران را خریداری کنند. ارزش این یک متر مربع با گذشت زمان حفظ میشود و فرد میتواند به مرور، سرمایه کافی برای خرید یک خانه را آماده کند.
